Omlægning af boliglån
Få lavere rente og betal mindre hver måned
Betaler du for meget på dit boliglån? Selv en lille renteforskel kan betyde tusindvis af kroner om året. Indhent tilbud fra 30+ banker og find ud af, om du kan spare ved at omlægge dit boliglån i dag.
- 1 Indtast oplysninger om dit nuværende boliglån
- 2 Bliv matchet med banker der kan tilbyde dig bedre vilkår
- 3 Læg om og begynd at spare med det samme
Det tager under 10 minutter
Indhent gratis tilbudDu videresendes sikkert til Mybanker
Omlægning af boliglån
Omlægning af boliglån betyder, at du indfrier dit nuværende boliglån og optager et nyt lån i stedet. Formålet er typisk at forbedre vilkårene for dit lån, f.eks. ved at få en lavere rente, en lavere månedlig ydelse eller en lavere samlet gæld.
Hvis du overvejer at omlægge dit boliglån, kan det være en god idé først at undersøge, hvilke muligheder der findes på markedet. Renter, vilkår og gebyrer kan variere fra bank til bank, og derfor kan det være svært at vurdere, om en omlægning reelt kan betale sig uden at sammenligne flere tilbud.
Øverst på siden har du mulighed for at indhente tilbud fra flere banker. På den måde kan du få et overblik over, hvilke løsninger forskellige banker kan tilbyde, og om der findes et tilbud, der passer bedre til din økonomi. For mange boligejere er det netop sammenligningen af flere tilbud, der gør det muligt at finde den bedste løsning.
Når du omlægger dit boliglån, bliver det eksisterende lån indfriet, og et nyt lån oprettes i stedet. Det nye lån kan have en anden rente, løbetid eller lånetype end det oprindelige lån, afhængigt af hvad der giver bedst mening i din situation.
Læs vores blogindlæg omkring: 5 ting du bør overveje før du omlægger dit lån
Hvorfor omlægger man boliglån?
Der kan være flere grunde til, at boligejere vælger at omlægge deres boliglån. For nogle handler det om at reducere de månedlige udgifter, mens andre ønsker at nedbringe deres samlede gæld eller ændre lånetypen.
En omlægning af boliglån kan blandt andet bruges til at:
sænke den månedlige ydelse
reducere restgælden
forkorte løbetiden på lånet
ændre fra variabel til fast rente eller omvendt
udnytte friværdien i boligen
I praksis vil det altid være en samlet vurdering af renter, kurs, omkostninger og din økonomi, der afgør, om en omlægning giver mening.
Omlægning af boliglån når renten ændrer sig
Rentens udvikling spiller ofte en vigtig rolle for, hvornår det kan være relevant at omlægge et boliglån.
Når renterne falder, kan det i nogle tilfælde være muligt at skifte til et lån med lavere rente. Det kan føre til lavere månedlige betalinger og dermed mere luft i økonomien.
Hvis renterne derimod stiger, kan nogle boligejere vælge at omlægge til et lån med højere rente for at reducere restgælden. Det skyldes, at obligationskursen typisk falder, når renten stiger, hvilket kan gøre det muligt at indfri det eksisterende lån til en lavere kurs.
Der findes derfor forskellige strategier for omlægning af boliglån, afhængigt af hvordan renterne udvikler sig.
Forskellige typer omlægning af boliglån
Når man taler om omlægning af boliglån, skelner man typisk mellem tre forskellige typer konvertering.
Nedkonvertering
Ved nedkonvertering omlægges et lån til en lavere rente. Formålet er typisk at reducere den månedlige ydelse og gøre boligfinansieringen billigere.
Opkonvertering
Ved opkonvertering omlægges et lån til en højere rente. Det kan i nogle tilfælde reducere restgælden, fordi det eksisterende lån kan indfries til en lavere kurs.
Skrå konvertering
Her ændrer man lånetypen, for eksempel fra fast rente til variabel rente eller omvendt. Formålet kan være at tilpasse lånet til renteudviklingen eller til ens økonomiske situation.
Hvad koster det at omlægge boliglån?
Selvom målet med en omlægning er at spare penge, kommer processen altid med en pris. For at vurdere om det er en god forretning for dig, skal du kigge på de samlede omlægningsomkostninger og holde dem op mod din månedlige besparelse.
Typiske omkostninger ved omlægning:
Gebyrer til bank og realkredit: Gebyrer for at oprette det nye lån og indfri det gamle (ofte kaldet lånesagsgebyr).
Tinglysningsafgift: En fast afgift til staten for at registrere dit nye pant i boligen.
Kursskæring og kurtage: Omkostninger forbundet med handlen af de bagvedliggende obligationer.
Hvornår er det så en god forretning? En god tommelfingerregel er, at omlægningen bør være “tjent hjem” via den lavere ydelse inden for 12 til 24 måneder. Hvis det tager 5 år at tjene omkostningerne ind, skal du have en meget lang tidshorisont i boligen, før det giver mening.
Hvornår kan omlægning af boliglån betale sig?
Der findes ikke én regel, der gælder for alle boligejere. Om en omlægning giver mening afhænger blandt andet af størrelsen på restgælden, hvor lang tid der er tilbage af lånets løbetid, og hvor stor forskellen er mellem den gamle og nye rente.
I mange tilfælde anbefales det, at der er en vis forskel mellem renterne, før en omlægning kan betale sig, men det afhænger altid af den konkrete situation. Derfor er det ofte en god idé at få flere vurderinger og tilbud, før man beslutter sig.
Sammenlign flere tilbud før du omlægger
Hvis du overvejer omlægning af boliglån, kan det være en fordel at undersøge flere muligheder, før du træffer en beslutning. Vilkår, renter og gebyrer kan variere mellem banker og realkreditinstitutter, og derfor kan der være stor forskel på de tilbud, du modtager.
Ved at indhente og sammenligne flere tilbud kan du få et bedre overblik over markedet og finde ud af, om en omlægning giver mening for din økonomi. Øverst på siden kan du gratis og uforpligtende indsende en forespørgsel og modtage tilbud fra flere banker, så du nemmere kan sammenligne dine muligheder.
Konklusion
Omlægning af boliglån kan være en måde at forbedre vilkårene for din boligfinansiering på. Afhængigt af renter, lånetype og din økonomiske situation kan en omlægning enten reducere dine månedlige udgifter eller nedbringe din gæld.
Da der ofte er omkostninger forbundet med omlægningen, er det vigtigt at vurdere både renter, kurs og gebyrer, før du beslutter dig. Ved at indhente tilbud fra flere banker og sammenligne deres løsninger kan du få et bedre grundlag for at finde den løsning, der passer bedst til din økonomi.
FAQ – Ofte stillede spørgsmål
Hvad betyder det at omlægge et boliglån i banken?
At omlægge et boliglån betyder i praksis, at du enten genforhandler din nuværende rente med din bank, eller flytter lånet til en ny bank, der tilbyder bedre vilkår. Da banken selv fastsætter renten på et boliglån, handler omlægning i høj grad om forhandling og om at shoppe rundt efter den laveste sats.
Hvornår er det en god idé at omlægge sit boliglån?
Det er en god idé, hvis markedsrenten er faldet, siden du optog lånet, eller hvis din økonomi er blevet stærkere (f.eks. højere indkomst eller mindre gæld). En anden vigtig faktor er boligens værdi; hvis din bolig er steget i værdi, har banken bedre sikkerhed for lånet, hvilket ofte kan udløse en lavere rente.
Hvad koster det i gebyrer at flytte et boliglån til en anden bank?
Typisk skal du betale et tinglysningsgebyr til staten på 1.850 kr. for at flytte pantet. Bankerne tager ofte også et gebyr for oprettelse og dokumenthåndtering. Dog er disse bankgebyrer ofte til forhandling; mange banker vil strække sig langt og dække dine omkostninger for at få dig som ny kunde.
Kan jeg omlægge mit boliglån uden at skifte bank?
Ja, det kan du ofte. Det kræver, at du tager en dialog med din rådgiver. Det er her, det er guld værd at have indhentet tilbud fra andre banker først. Hvis du kan fremvise et billigere tilbud fra en konkurrent, er din nuværende bank langt mere tilbøjelig til at matche prisen for at beholde dig.
Hvor hurtigt kan jeg indfri eller omlægge et boliglån?
I modsætning til realkreditlån, som ofte er bundet til bestemte opsigelsesterminer, er bankens boliglån meget fleksible. De kan som regel indfries eller omlægges med meget kort varsel, ofte løbende måned plus 30 dage. Dette gør det nemt at reagere hurtigt, hvis du finder et bedre tilbud.
