Overvejer du at skifte bank? Så er du langt fra alene. Mange danskere undersøger hvert år, om de kan få bedre vilkår, lavere renter eller bedre service i en anden bank.
Men ét spørgsmål går igen:
Hvilke papirer skal man egentlig bruge, når man skifter bank?
Her får du et samlet overblik, så du kan forberede dig og gøre bankskiftet hurtigere og nemmere.
Hvorfor skal banken have dokumentation?
Når du skifter bank, skal den nye bank foretage en kreditvurdering af dig. Det gælder, uanset om du blot ønsker en lønkonto eller om du vil samle lån, omlægge dit boliglån eller finde det billigste huslån.
Banken skal blandt andet vurdere:
Din indkomst
Din gæld
Dit rådighedsbeløb
Din betalingshistorik
Din samlede økonomiske situation
Derfor skal du sende dokumentation.
Generelle papirer du næsten altid skal bruge
Uanset om du er studerende, lønmodtager eller selvstændig, vil banken typisk bede om:
1. De seneste 3 lønsedler
Dokumentation for din nuværende indkomst.
2. Seneste årsopgørelse fra Skat
Viser din samlede indkomst, gæld og fradrag.
3. Forskudsopgørelse
Giver banken indblik i din forventede indkomst i år.
4. Budget
Overblik over faste udgifter som husleje, forsikringer, abonnementer og lån.
5. Kontooversigter (typisk 3 måneder)
Så banken kan se dit forbrugsmønster og økonomiske adfærd.
6. Legitimation
Pas eller kørekort samt sundhedskort.
Hvis du har lån
Har du eksisterende lån, skal banken bruge dokumentation for dem.
Det kan være:
Restgæld
Rente
Det gælder både for:
Boliglån
Realkreditlån
Billån
Forbrugslån
Kreditkortgæld
Hvis du f.eks. ønsker at undersøge, om du kan få et billigere boliglån eller omlægge dit realkreditlån, skal banken bruge de præcise låneoplysninger.
Hvis du skal købe bolig
Skifter du bank i forbindelse med boligkøb, skal du bruge yderligere dokumenter.
Typisk:
Salgsopstilling
Købsaftale (hvis underskrevet)
Oplysning om udbetaling
Oplysning om egen opsparing
Her vil banken også regne på, hvad du kan låne, og hvordan din udbetaling på 5 % påvirker finansieringen.
Hvis du er selvstændig
Er du selvstændig, skal du som regel sende:
Seneste 1-3 års regnskaber
Perioderegnskab
Oplysning om virksomhedens gæld
Budget for kommende år
Selvstændige kreditvurderes ofte mere grundigt, da indkomsten kan variere.
Hvis du er studerende
Som studerende skal du typisk bruge:
SU-dokumentation
Eventuel studiejob-indkomst
Budget
Dokumentation for opsparing
Skal du fx undersøge mulighederne for boliglån til studerende, vil banken især fokusere på dit rådighedsbeløb og fremtidige indtægtsperspektiv.
Hvor lang tid tager et bankskifte?
Selve dokumentindsamlingen er ofte det, der tager længst tid. Når banken har alle papirer, går processen typisk hurtigt.
Mange banker hjælper desuden med det praktiske:
Flytning af betalingsserviceaftaler
Overførsel af NemKonto
Lukning af gamle konti
Sådan gør du processen nemmere
Vil du gøre bankskiftet så smidigt som muligt, så:
Saml alle dokumenter digitalt
Lav et opdateret budget
Undersøg flere banker samtidig
Når du indhenter tilbud fra flere banker på én gang, slipper du for at sende de samme papirer igen og igen og du får samtidig et bedre sammenligningsgrundlag.
Bankskifte er gratis, men sammenlign først
Det koster normalt ikke noget at skifte bank. Men forskellen på vilkår kan være stor.
Små forskelle i rente og gebyrer kan betyde:
Lavere månedlig ydelse
Lavere ÅOP
Færre oprettelsesgebyrer
Bedre rådgivning
Derfor giver det god mening at sammenligne banker, før du flytter hele din økonomi.
Konklusion
Når du skifter bank, skal du primært bruge dokumentation for:
Indkomst
Gæld
Budget
Kontooverblik
Legitimation
Jo bedre forberedt du er, jo hurtigere går processen.
Og husk:
Et bankskifte bør ikke kun handle om service, men også om økonomi. Før du beslutter dig, bør du altid sammenligne tilbud, så du er sikker på, at du får de bedste vilkår for netop din situation.